更好满足刚性和改善性住房需求——深圳住房公积金贷款新规落地成效显著

　　主持人：各位网友大家好！欢迎参加“更好满足刚性和改善性住房需求——深圳住房公积金贷款新规落地成效显著”在线访谈。我们特意邀请了市住房建设局二级巡视员高泉，市公积金中心主任潘霞云，以及该中心政策法规部、贷款管理部、公共服务部等相关部门代表做客访谈现场，与网友们交流互动。今天，我们将聚焦住房公积金贷款新规，就政策内容和落地成效两方面与网友进行在线交流。

　　今年4月7日，深圳出台新版《深圳市住房公积金贷款管理规定》，请问高泉同志能给网友们具体介绍一下相关政策吗？

　　高泉：主持人好！网友们好！很高兴有这样的机会同深圳广大缴存单位、职工以及关注住房公积金政策的朋友进行交流。

　　4月7日，新版《深圳市住房公积金贷款管理规定》正式实施。一是在维持常规条件下深圳现行住房公积金贷款最高额度以及二套住房贷款政策不变的基础上，进一步加大了对购买首套住房、多子女家庭购房、购买绿色建筑住房的支持力度。二是为防范住房公积金资金流动性风险,保障常规提取和贷款业务资金安排,贷款新规还对相关情形的住房公积金贷款最高额度设置了动态调整机制。

　　主持人：我市之前住房公积金贷款的最高额度是个人50万，家庭90万，现在调整到了多少？

　　高泉：为更好满足我市缴存职工刚性和改善性住房需求，结合我市的实际情况，新规将三种购房情形贷款最高额度分别上浮20%、30%、40%。其中，购买首套住房的，贷款最高额度上浮20%；购买首套住房且所购住房为绿色建筑评价标准二星级及以上绿色建筑的，或购买首套住房且为生育二孩及以上的多子女家庭的，贷款最高额度上浮30%；生育二孩及以上的多子女家庭购买首套住房，且所购住房为绿色建筑评价标准二星级及以上绿色建筑的，贷款最高额度上浮40%。政策调整之后，满足条件的职工个人住房公积金贷款最高额度可由原来的50万元提高至70万元，职工家庭可由原来的90万元提高至126万元。

　　主持人：高泉同志，您刚刚提到的公积金贷款最高额度动态调整机制，能给我们介绍一下吗？

　　高泉：好的。为防范住房公积金资金流动性风险,保障常规提取和贷款业务资金安排，根据住房公积金年度报告，若上年度末深圳住房公积金个贷率处于85%（含）-95%区间的，上述情形贷款最高额度上浮比例回调10个百分点，即上浮10%、20%、30%；若上年度末深圳住房公积金个贷率在95%（含）以上，上述情形贷款最高额度上浮比例回调20个百分点，即上浮0%、10%、20%。

　　主持人：贷款新规实施至今效果如何，能不能给我们的网友介绍一下？

　　高泉：好的。贷款新规维持常规条件下现行住房公积金贷款最高额度以及二套住房贷款政策不变，通过实施差别化、精准化的支持措施，有效加大了对缴存职工购买首套住房、多子女家庭购房、购买绿色建筑住房的支持力度，这既体现了坚决贯彻落实党中央、国务院“房住不炒”定位要求的决心，也是落实中央经济工作会议和全国两会精神关于大力支持刚性和改善性住房需求系列部署要求的具体举措。自贷款新规实施以来至8月31日，共发放住房公积金贷款2.15万笔，同比增长了21.63%；发放住房公积金贷款共计183.2亿元，同比增长42.76%；均笔住房公积金贷款金额由此前的70万元提高到85万元，提高了21%，贷款新规更好满足了缴存职工的刚性和改善性住房需求。

　　主持人：感谢高泉同志的介绍，想必不少网友对贷款新规还有很多问题想要咨询。那么接下来的时间，欢迎大家针对今天的话题踊跃提问、咨询，现场各位嘉宾将会及时给予专业答复。

　　樱桃老妹：哪些不良信用记录将影响公积金贷款？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。申请时申请人或共同申请人存在以下记录的，不予住房公积金贷款：

　　1.单笔贷款或者单笔信用卡（含准贷记卡）近24个月内有8次以上逾期达1期，或者2次以上逾期达2期，或者1次以上连续逾期达3期记录的；

　　2.单笔信用卡（含准贷记卡）近24个月内状态为“呆账”“冻结”或者“止付”的；

　　3.贷款存在被“担保人代还”或者“以资抵债”等特殊交易记录的；

　　4.被纳入失信被执行人名单的；

　　5.单笔贷款或单笔信用卡（含准贷记卡）存在五级分类中的次级、可疑、损失三种不良贷款信息记录之一的；

　　6.商转公贷款申请当月前6个月内，原商业性住房按揭贷款出现贷款逾期记录。

　　fancy：公积金贷款最高额度如何动态调整？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。市住房公积金管理中心每年在住房公积金年度报告中向社会公布上年度末本市住房公积金个人住房贷款率（以下简称个贷率），住房公积金贷款最高额度根据上年度末住房公积金个贷率进行动态调整。上年度末本市住房公积金个贷率小于85%时，住房公积金贷款最高额度按照《深圳市住房公积金贷款管理规定》第十八条第二款规定的贷款最高额度执行；上年度末本市住房公积金个贷率处于85%（含）-95%、95%（含）以上两个区间时，贷款规定第十八条第二款第一项至第四项规定的贷款最高额度上浮比例分别回调10个百分点、20个百分点。

　　即：个贷率小于85%的，使用住房公积金贷款购买首套住房时，申请人住房公积金贷款最高额度可以上浮20%；个贷率处于85%（含）-95%区间的，使用住房公积金贷款购买首套住房时，申请人住房公积金贷款最高额度可以上浮10%；个贷率大于95%（含）的，使用住房公积金贷款购买首套住房时，申请人住房公积金贷款最高额度不上浮。贷款规定第十八条第二款第一项至第四项规定的其他情形的贷款最高额度上浮比例，按照前述规则分别回调。

　　按照贷款规定，需要对住房公积金贷款最高额度进行调整时，自当年公布住房公积金年度报告之日起调整。当年公布住房公积金年度报告之日前确因资金流动性等需提前调整住房公积金贷款最高额度的，由市住房公积金管理中心拟订调整方案，报市住房公积金管理委员会批准后公布执行。住房公积金年度报告可通过以下路径查阅：深圳市住房和建设局网站-信息公开-统计信息。

　　赛博星人：多子女家庭如何认定？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。多子女家庭是指生育二孩及以上子女的家庭（其中至少有一个未成年子女），通过提供户口簿证明其亲属关系。家庭子女人数为成年人子女人数与未成年子女人数总和；离婚或再婚家庭未成年子女人数通过其离婚判决书、离婚协议书等材料载明的有抚养权的子女人数来认定。

　　曦贵妃：办理商转公贷款需要预约吗？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。商转公贷款由受托银行的住房公积金贷款受理网点办理，职工可通过深圳市住房和建设局微信公众号（szzfjsj）预约，再携带申请材料到柜台申请办理。

　　妮妮子：我深圳的商业住房贷款近期办理了提前还款，怎么提公积金？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。已签订《深圳市住房公积金还贷委托提取协议》的职工，在执行按月还贷委托提取期间，在商业贷款银行提前归还部分或全部个人住房商业贷款的，职工可以在提前还贷的当月或次月申请办理提前还贷提取。职工本人及其家庭成员（职工配偶和未成年子女）合计仅有一套住房的，可提取额不超过职工实际提前还贷额；职工本人及其家庭成员（职工配偶和未成年子女）合计有两套及以上住房的，可提取额不超过申请当月应缴存额的60%，且不超过职工实际提前还贷额。业务相关受理条件及申请材料详见：深圳市住房和建设局网站-住房公积金服务-办事指南-提取类-提前还贷提取业务。

　　红叶舞秋山：灵活就业人员办理公积金贷款有何条件要求？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。申请人以灵活就业人员身份申请住房公积金贷款的，需满足以下条件：

　　1.申请住房公积金贷款前已连续、按时、足额缴存住房公积金十二个月（含）以上，并且累计缴存时间不少于三十六个月（含），申请时个人住房公积金账户处于正常缴存状态；本市和本市范围外缴存时间可以合并计算；

　　2.申请人及其配偶和共同申请人及其配偶未发生住房公积金贷款或者已经还清住房公积金贷款；

　　3.申请人和共同申请人有偿还本息的能力，信用状况良好；

　　4.申请人已按照规定支付购房首付款；

　　5.申请人提供符合规定要求的担保；

　　6.符合规定的其他条件。

　　灵活就业人员申请住房公积金贷款，在贷款额度、首付比例、贷款期限、贷款利率及还款方式等与强制缴存人员一致。

　　复见：异地住房需要装修，可以申请深圳公积金贷款吗？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。深圳市住房公积金目前不支持装修贷款。

　　乐观的叶子：公积金贷款利率是多少？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。首套个人住房公积金贷款利率，5年以下（含5年）和5年以上利率分别为2.6%和3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率，5年以下（含5年）和5年以上利率分别为3.025%和3.575%。

　　小文天天爱工作：开具了贷款职工公积金缴存使用证明但没有贷款，该怎么办？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。无论异地住房公积金贷款审批结果如何，职工应及时将加盖异地中心印章的回执寄回或送回市住房公积金管理中心。未向市住房公积金管理中心返回异地公积金管理机构出具的“不予贷款”的回执或无住房公积金贷款证明，将无法再次开具本证明，也无法向市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

　　大斌哥：商转公贷款受托银行有哪些？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。目前商转公贷款有10家受托银行：建设银行、中国银行、工商银行、农业银行、招商银行、交通银行、平安银行、农村商业银行、中信银行、兴业银行。

　　好运气：贷款职工公积金缴存使用证明怎么开具？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。贷款职工住房公积金缴存使用证明仅面向未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，职工可通过“i深圳”APP登录个人住房公积金账户自助办理。本证明自开具之日起，2个月内有效。

　　无论异地公积金贷款审批结果如何，职工都应及时将加盖异地中心印章的回执寄回或送回市住房公积金管理中心。未向市住房公积金管理中心返回异地公积金管理机构出具的“不予贷款”的回执或无住房公积金贷款证明，不可再次开具本证明，且不得向市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

　　y1s1：灵活就业人员申请公积金贷款与普通职工在计算可贷额度时有什么区别？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。灵活就业人员计算可贷额度的缴存基数，以贷款前十二个月缴存基数的平均值计算；强制缴存人员计算可贷额度，以申请时的缴存基数进行计算，其余计算规则无异。

　　豆浆油条：商转公贷款可以线上申请吗？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。自2021年9月28日起，深圳商转公贷款可通过“交通银行深圳分行官方微信公众号-商转公贷款申请”线上申请办理，无需到网点递交材料。线上申请环节不进行面谈，待审批通过后，再到银行网点面谈和面签。

　　后续，市住房公积金管理中心将根据交通银行的运行情况进一步优化线上办理流程，待业务更加完善之后再推行到其他9家住房公积金贷款受托银行。

　　甜七：如何提前还公积金贷款？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。职工可通过“粤省事”微信小程序、“i深圳”APP办理部分（全部）提前还款，每个还款周期只能办理一次。部分提前还款最低限额为5000元，剩余贷款还款方式可选择：①每月还款额不变，贷款期限自然缩短（系统默认方式）；②贷款期限不变，每月还款额自然减少。

　　还款日当日不可办理部分（全部）提前还款。还款当期已办理贷款缩期、部分提前还款、变更还款日期、变更还款方式、共同还款人对冲还贷等贷后变更业务的不可再办理部分提前还款，可办理全部提前还款。借款人办理部分（全部）提前还款前应确保还款账户留存足额资金，如扣款失败，当日将不再发起补扣，借款人需在次日重新申请。贷款全部提前还清后，借款人可到受托银行办理贷款结清手续及解除抵（质）押等手续。

　　笨鸟不肥：哪里可以查公积金贷款进度？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。申请人可通过“粤省事”微信小程序、“i深圳”APP、支付宝-市民中心（深圳）等自助渠道，登录个人住房公积金账户查询住房公积金贷款申请进度。

　　理性消费感性买房：可以线上办理公积金贷款缩期吗？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。住房公积金贷款发放后，借款人可根据自身情况和需要，申请办理贷款缩期业务。住房公积金贷款正常，无逾期贷款本息，才能办理该业务。如有贷款逾期的，则需归还全部逾期贷款本息后才能办理（变更借款人信息和变更还款账户除外）。申请人可通过“粤省事”微信小程序、“i深圳”APP登录个人住房公积金账户办理。贷款缩期温馨提示：

　　1.可由任一借款人办理，合同期限内不限制变更次数，每个还款周期只能办理一次贷款缩期业务。

　　2.借款人收入负债比例符合要求。每月还贷额度（按等额本息还款法计算的本金和利息）不超过申请人住房公积金缴存基数的50%，才能办理贷款缩期。

　　3.还款日当日、当前存在逾期未还、贷款期限为1年或剩余贷款期限不足12个月或还款当期已办理部分提前还款、变更还款日期、共同还款人对冲还贷等贷后变更业务的，不可办理该业务。

　　富含咖啡因：公积金贷款的还贷账户是公积金联名卡的银行账户吗？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。住房公积金贷款还款账户是借款人在申请住房公积金贷款时提供的受托银行借记卡或存折，借款人可通过“粤省事”微信小程序、“i深圳”APP登录个人住房公积金账户，选择贷后变更模块，查询住房公积金贷款还款账户信息。住房公积金联名卡主要用于接收职工提取的住房公积金余额，职工办结提取后该笔提取资金自动转入职工绑定的住房公积金联名卡储蓄账户内。

　　为避免产生贷款逾期，请借款人务必按照合同约定，最迟在每期约定还款日的前一日将当期应还款项足额存入住房公积金贷款还款账户内。贷款还款情况可通过“粤省事”微信小程序、“i深圳”APP、支付宝-市民中心（深圳）等自助渠道查询。

　　甜妹：如何确认所购住房属于二星级及以上绿色建筑？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。采用国家标准评价为二星级和三星级的项目，或采用深圳市标准评价为银级、金级、铂金级的项目，且上述评价在有效期内的，其住房公积金贷款最高额度可以按照规定上浮。职工可通过以下路径查询符合相关条件的项目清单：深圳市住房和建设局官网-住房公积金服务-办事指南-贷款类-购买自住住房贷款-办理流程。

　　夜的天空：灵活就业人员缴存公积金能申请公积金贷款吗？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。灵活就业人员在本市购买住房，可以作为申请人申请住房公积金贷款。灵活就业人员的配偶、父母、子女符合住房公积金贷款条件的，可以作为共同申请人申请贷款。

　　冬天想吃冰激凌：个人征信报告出现哪些情况不能申请公积金贷款？

　　深圳市住房公积金管理中心：您好。申请人和共同申请人在征信报告中有以下情况的，认定为有不良信用记录，不予住房公积金贷款：

　　1.单笔贷款近24个月内有8次以上逾期达1期，或者2次以上逾期达2期，或者1次以上连续逾期达3期记录；

　　2.单笔信用卡（含准贷记卡）近24个月内有8次以上逾期达1期，或者2次以上逾期达2期，或者1次以上连续逾期达3期的记录；

　　3.单笔信用卡（含准贷记卡）近24个月内状态为“呆账”“冻结”或者“止付”的；

　　4.贷款曾被“担保人代还”或者“以资抵债”等特殊交易记录。